老人摔倒意外险保障够唔够？

今后北京300万老年人不论户籍，乘坐公共交通工具或逛公园等公共场所，如发生跌倒摔伤等意外伤害，均可获意外伤害保险赔付，最高20万元。保费一年15元，每人最多可买4份，其中7万低保、“三无”、失独老人保费由政府买单。（11月28日《京华时报》）

叫好：再也不用担心老人以摔讹诈了

“老人意外险”是一个用商业保险保障的模式，化解老人因意外伤害引发的经济风险和道德风险，可算是积极的探索和尝试。而由政府为低保、“三无”、失独老人保费买单，其他老人自费的形式，则属于政府替弱势老人托底，符合社会保障的基本原则，大众也都能接受，何况费用也不算高，一般家庭都能承受。

近些年来，各地频频上演扶跌倒老人遭讹的事件，医疗负担过大是其中一个重要诱因，而采取商业保险赔付的方式，则可以缓解医疗费用压力，减轻老人经济负担和心理压力，从而降低类似讹诈事件发生的概率。如此，也可让市民不再惧怕扶老人带来的各种风险，见到跌倒老人不再躲开，重整社会道德风气，可谓是一举多得的好事情。不过，“老人意外险”的保障额度有限，只是托底而不是全包，超出保额范围之外的医疗费用，仍然需要老人自己负担。因此，在此基础上，不妨考虑再设置一个老人意外事故基金会，政府掏一部分资金，再鼓励社会捐助一部分资金，从而发挥补充保障作用，对需要救助的老人，可以及时提供帮助，岂不是更加完善了。（晴川）

隐忧：摔倒险虽好，但理赔不易

毕竟，现实的复杂程度，有时候远超我们的想象。一者，这份老人意外险的保障范围，也是有限的——在乘坐公共交通工具或逛公园等公共场所、或参加一些社会活动时，可以享受赔偿；但老人摔倒的地点，却可能是“无限”的。二者，有些“被撞者”（包括讹人者）道德觉悟没那么高，一边伸手问“撞人者（包括被讹者）”要钱，另一边又拿着意外险的赔付金，两边都捞钱。

此外，仍有一个担忧不能忽视，一直以来，保险“理赔难、服务差”是一种常态——收保险金时说得千好万好，到了索赔时却千难万难，这早已成为行业潜规则。据《中国青年报》社会调查中心和新浪网发布的调查结果显示，52.9%的受访者认为保险理赔非常困难；而《解放日报》和复旦大学保险研究所发布的调查结果则指出，对于保险公司的理赔服务环节，有过理赔经验的被调查者中，只有21.34%的人表示满意。如今北京的老人意外险，虽由政府主导，但仍是保险机构具体操作，能否走出“理赔难、服务差”的顽疾，有待后续观察。（龙敏飞）