有了"意外险"，再也不用担心扶老人了？

今后北京300万老年人不论户籍，乘坐公共交通或逛公园等公共场所，如发生跌倒摔伤等意外伤害，均可获意外伤害保险赔付，最高20万元。保费一年15元，每人最多可买4份，其中7万低保、“三无”、失独老人保费由政府买单。（据11月28日《京华时报》）

所谓的“老人意外险”，就是人身意外伤害保险的一种，只是将其保障年龄扩展到老年阶段，弥补了此前的不足之处，相当于为老年人量身打造的意外险。应该说，“老人意外险”是一个用商业保险保障的模式，化解老人因意外伤害引发的经济风险和道德风险，可算是积极地探索和尝试。

而由政府为低保、“三无”、失独老人保费买单，其他老人自费的形式，则属于政府替弱势老人托底，符合社会保障的基本原则，大众也都能接受，何况费用也不算高，一般家庭都能承受。由于老年人体质较弱，身体自控识别能力降低，容易发生摔伤意外事故，且因老人骨头松脆，跌倒产生的后果较严重，经常出现骨折现象。

部分身患重病的老人，更容易因跌倒诱发重伤甚至死亡，从而产生大量医疗费用，造成家庭经济负担过重。近些年来，各地频频上演扶跌倒老人遭讹的事件，医疗负担过大是其中一个重要诱因，而采取商业保险赔付的方式，则可以缓解医疗费用压力，减轻老人经济负担和心理压力，从而降低类似讹诈事件发生的概率。如此，也可让市民不再惧怕扶老人带来的各种风险，见到跌倒老人不再躲开，重整社会道德风气，可谓是一举多得的好事情。

当然，这些只是理想状态下的结果，毕竟现实社会太过复杂，各种情况都会发生，不可能一概而论。何况，“老人意外险”的保障额度有限，只是托底而不是全包，超出保额范围之外的医疗费用，仍然需要老人自己负担。因此，在此基础上，不妨考虑再设置一个老人意外事故基金会，政府掏一部分资金，再鼓励社会捐助一部分资金，从而发挥补充保障作用，对需要救助的老人，可以及时提供帮助，岂不是更加完善了。