近期，温州民间借贷资金链断裂，导致90多家中小企业老板“跑路”的新闻，尽管这不过是温州40万中小企业的一小部分，但已成为全社会关注的焦点。为防止多米诺效应，温州市政府紧急出手救市，国务院总理温家宝也于10月4日亲赴温州，要求政府明确将小微企业作为重点支持对象，加强对中小企业民间借贷的监管和引导，采取有效措施遏制高利贷化倾向，妥善处理企业之间担保、企业资金链断裂问题。

温州模式一直被作为民间金融的试验田和榜样，规模庞大的民间借贷为温州的中小企业提供了融资途径，也使温州一度辉煌。然而，随着全球经济衰退加之西方贸易保护主义抬头，以生产密集型和出口导向型为主的温州中小企业经营遭遇困境，中央从宏观调控出发紧缩银根，则使中小企业再遇贷款难，不得不更加借力于民间借贷。温州中小企业平均盈利水平不过3%~5%，按照温州中心支行公布的数据，民间借贷利率平均为23~24%，但实际上在30~40%之间，高的达70%、80%、100%，最高的达到180%。按照中国人民银行2002年出台的规定，民间借贷利率不能超过银行同期利率的4倍。超过了，性质就变为高利贷或非法集资，已经触犯法律。如此，温州一些在民间融资的中小企业难以为继，也就在所难免了。

有关资料显示，全国民间借贷规模在3.8万亿。温州中心支行上半年进行的一次调查显示，温州民间借贷市场规模为1100亿元。而里昂证券的民间借贷调研报告，温州民间未偿贷款总量可能高达8000亿元到10000亿元（包括银行贷款），由于一些本地企业开始破产，估计今年有10%-15%的未偿贷款将会变成坏账。

由于民间借贷长期处于放任自流、无人监管的地下状态，致使民间借贷与高利贷、非法集资相互混杂，民间金融乱象丛生，实际上“温州现象”是存在于全国各地的普遍问题。民间借贷的狂潮已经从两年前的苏浙等沿海地区扩展到山西、内蒙古等内陆地区，从制造业企业扩展至商贸流通企业乃至普通家庭，一些地方甚至出现了“全民放贷”之势。被称为“宝马县”的江苏省贫困县泗洪县，95%的家庭放高利贷，金额达到几十亿的规模，许多人筹集到资金后，并非用于投资实业，而是大肆挥霍，用于买豪车、赌博，资金链断裂后，难以收回的资金在3.5亿元左右，使许多家庭放出去的贷款打了水漂，生活陷入困境。被称为“鬼城”的内蒙古鄂尔多斯市也出现了“家家放贷”的“繁荣”景象，许多在北京、大连等地工作的白领，甚至放弃高薪工作，回到鄂尔多斯老家靠放贷“发财”。然而，等待他们的可能不是巨额回报，而是血本无归。

民间融资市场放任自流、缺乏监管，存在着巨大风险，极容易导致中小企业资金链断裂而倒闭，进而使风险向银行体系蔓延，还会诱发企业将资金投入民间金融市场，导致“实体经济空心化”，形成资本泡沫，而搅在其中的高利贷和非法集资不依法加大打击力度，则容易引发犯罪和群体事件，影响社会稳定。数据显示，2005年至2010年6月，我国非法集资类案件超过1万起，涉案金额上千亿元，每年以2000起、集资额200亿元的规模快速增加。这无疑是个危险的倾向。

没有规矩不成方圆。民间借贷作为银行资金的有益补充，对推动中小企业、个体经济、农村经济发展、活跃资本市场发挥着积极意义，无疑有存在的必要。既然允许其生存发展，就应该通过立法加以规范。人民银行早在3年前就提出了要给民间借贷一个合法的身份，但由于与现行一些规则存在矛盾和冲突、民间借贷和非法集资难以界定、谁来监管等问题始终难以定论，至今先关法规没有出台。时至今日，民间融资市场的风险开始显现，不能再继续放任自流了，相关立法的出台已势在必行。